Phí SWIFT là gì và cách SMEs tối ưu chi phí thanh toán quốc tế

Khi thực hiện giao dịch thanh toán quốc tế, doanh nghiệp thường phải chi trả các chi phí không mong muốn gọi là phí SWIFT. Tuy nhiên, làm thế nào để giảm thiểu hoặc tránh hoàn toàn các loại phí này? Bài viết này sẽ giải đáp rõ hơn về phí SWIFT là gì, vai trò của hệ thống SWIFT trong thanh toán quốc tế, và lý do tại sao Payoneer là lựa chọn tối ưu để tiết kiệm chi phí thanh toán quốc tế cho doanh nghiệp.

Phí SWIFT là gì?

SWIFT, hay còn gọi là Hiệp hội Viễn thông Tài chính Liên ngân hàng Toàn cầu, là một hệ thống an toàn để các ngân hàng trên toàn cầu thực hiện chuyển khoản quốc tế. Hệ thống này sử dụng mã định danh, được gọi là mã SWIFT hoặc SWIFT code, để đảm bảo giao dịch được xử lý chính xác và bảo mật.

Khi sử dụng SWIFT network trong thanh toán quốc tế, các ngân hàng có thể định tuyến giao dịch nhanh chóng, giảm thiểu rủi ro. Tuy nhiên, hệ thống này cũng đi kèm với các loại phí như:

• Phí điện chuyển khoản quốc tế (wire transfer) khi gửi tiền qua hệ thống thanh toán quốc tế SWIFT.
• Phí thanh toán đến để nhận thanh toán quốc tế thông qua hệ thống SWIFT.
• Phí chuyển đổi ngoại tệ khi giao dịch giữa các đồng tiền khác nhau.
• Phí theo dõi SWIFT để kiểm tra trạng thái giao dịch.

Các khoản phí này dao động tùy thuộc vào ngân hàng và quốc gia. Đặc biệt, nếu giao dịch cần qua nhiều ngân hàng trung gian, phí SWIFT trong thanh toán quốc tế sẽ tăng cao, gây khó khăn cho doanh nghiệp, nhất là các doanh nghiệp vừa và nhỏ (SMEs).

Ai trả phí khi thanh toán quốc tế qua hệ thống SWIFT?

Thông thường, người gửi tiền trả phí cho khoản thanh toán được thực hiện qua hệ thống SWIFT. Nhưng người gửi tiền có thể quyết định để người nhận tiền chi trả tất cả các khoản phí hoặc phân chia trách nhiệm trả phí giữa người gửi tiền và người nhận tiền. Ngân hàng sử dụng các mã dưới đây để theo dõi ai là người sẽ trả phí cho khoản thanh toán, cụ thể sẽ có 3 loại phí thường gặp: phí OUR, phí BEN, và phí SHA.

• Phí OUR là gì? Người gửi tiền chịu toàn bộ phí, đảm bảo người nhận nhận đủ số tiền.
• Phí BEN là gì? Người nhận chịu toàn bộ phí, số tiền nhận được sẽ bị trừ phí.
• Phí SHA: Phí được chia đều giữa người gửi và người nhận.

Các khoản phí này được các ngân hàng quy định dựa trên thỏa thuận và tính chất giao dịch.

Chi phí cho một khoản thanh toán SWIFT là bao nhiêu?

Mỗi ngân hàng tham gia xử lý thanh toán toàn cầu qua hệ thống SWIFT đều sẽ tính phí SWIFT. Vậy, phí SWIFT là gì trong trường hợp này? Đây là khoản phí phát sinh khi giao dịch được định tuyến qua nhiều ngân hàng trung gian, bao gồm cả phí chuyển đổi ngoại tệ và các khoản phí liên quan. Chi phí này phụ thuộc vào:

• Số lượng ngân hàng trung gian tham gia.
• Mối quan hệ tài khoản giữa các ngân hàng.
• Loại giao dịch và đồng tiền sử dụng.

Ví dụ: Nếu bạn thực hiện chuyển khoản quốc tế từ ngân hàng Citibank (Mỹ) đến một tài khoản ở Philippines, nhưng giao dịch phải đi qua hai ngân hàng trung gian, chi phí sẽ tăng cao. Phí thường dao động từ 25 USD đến 65 USD, chưa kể phí chuyển đổi ngoại tệ có thể từ 3% – 5%.*

Thanh toán SWIFT mất bao lâu?

Mặc dù tên gọi “SWIFT” mang ý nghĩa “nhanh”, nhưng giao dịch có thể mất 3-5 ngày làm việc. Thời gian xử lý còn kéo dài hơn nếu có ngày nghỉ lễ ở bất kỳ quốc gia nào liên quan. Vì vậy, việc dự trù thời gian khi thực hiện thanh toán quốc tế là rất quan trọng để tránh phát sinh chi phí phạt do thanh toán trễ.

Cách tối ưu chi phí với với Payoneer

Nếu bạn muốn gửi thanh toán xuyên biên giới một an toàn và bảo mật mà không phải trả phí cao, Payoneer sẽ là một lựa chọn hoàn hảo dành cho bạn. Sở hữu tài khoản đa tiền tệ Payoneer, bạn có thể:

• Gửi và nhận thanh toán đến tài khoản Payoneer khác với mức phí cực kỳ cạnh tranh
• Tránh các khoản phí giao dịch quốc tế không cần thiết.
• Được cung cấp mã SWIFT để giao dịch một cách dễ dàng và bảo mật.

Ngoài ra, Payoneer giúp bạn loại bỏ hoàn toàn phí chuyển đổi ngoại tệ cao, với tỷ giá cạnh tranh hơn so với ngân hàng truyền thống. Với Payoneer, bạn không cần lo lắng về phí SWIFT là gì hay các chi phí phát sinh từ giao dịch qua ngân hàng trung gian. Đăng ký Payoneer ngay để tối ưu hóa chi phí cho doanh nghiệp của bạn!

* Mức phí chỉ mang tính tham khảo tại thời điểm viết