Nhận thanh toán quốc tế qua SWIFT hay chuyển khoản ngân hàng địa phương?

Trong bối cảnh kinh doanh quốc tế, SMEs cần những giải pháp thanh toán nhanh chóng và hiệu quả. Payoneer cung cấp cách thức nhận thanh toán quốc tế online dễ dàng và an toàn với chi phí tối ưu nhất thông qua chuyển khoản ngân hàng địa phương (local bank transfer – ACH) và điện chuyển khoản quốc tế qua hệ thống SWIFT (SWIFT wire transfer). Vậy đâu là hình thức thanh toán phù hợp nhất cho các doanh nghiệp vừa và nhỏ? Hãy cùng chúng tôi so sánh hai tùy chọn này và giúp bạn biết khi nào nên sử dụng tốt nhất

Tìm hiểu SWIFT Wire Transfer và chuyển khoản ngân hàng địa phương là gì?

SWIFT và chuyển khoản ngân hàng địa phương đều là hai hình thức wire transfer quốc tế phổ biến, nhưng không phải SMEs nào cũng biết sự khác nhau giữa 2 hình thức thanh toán quốc tế này là gì. Để hiểu rõ hơn về các phương thức chuyển tiền quốc tế, trước tiên hãy cùng tìm hiểu SWIFT wire transfer và ACH transfer là gì?

SWIFT Wire Transfer là gì?

SWIFT wire transfers, hay còn gọi là điện SWIFT, là hình thức chuyển tiền quốc tế qua hệ thống SWIFT, giúp thanh toán được gửi và nhận giữa các ngân hàng toàn cầu. Phương thức này cho phép các ngân hàng thực hiện và nhận thanh toán xuyên biên giới một cách dễ dàng và an toàn. Thời gian tiền đến tài khoản người nhận thường dao động từ 1 đến 5 ngày làm việc, tùy thuộc vào quy trình xử lý của các ngân hàng liên quan.

Chuyển khoản ACH là gì?

ACH payment (chỉ khả dụng tại Mỹ) là phương thức chuyển khoản ngân hàng địa phương từ ngân hàng của người gửi tiền sang tài khoản của người nhận tiền bằng cách sử dụng hệ thống thanh toán bù trừ tự động (Automated Clearing House – ACH).

So sánh SWIFT và Chuyển khoản Ngân hàng địa phương

Sự khác biệt giữa phương thức điện chuyển khoản quốc tế qua hệ thống SWIFT (wire transfer) và chuyển khoản ngân hàng địa phương được nêu chi tiết trong bảng dưới đây.

	Tài khoản nhận dành cho chuyển khoản ngân hàng địa phương	Tài khoản nhận dành cho điện chuyển khoản quốc tế qua hệ thống SWIFT (Wire transfer)
Khoảng thời gian thông thường để một khoản thanh toán được chuyển đến tài khoản Payoneer của bạn	2-3 ngày làm việc	1-3 ngày làm việc
Phí chuyển tiền quốc tế	0%-1%	20-40 USD (thường được tính bởi các ngân hàng bên thứ ba (trước khi tiền được chuyển đến Payoneer)
Đơn vị tiền tệ được hỗ trợ	USD, EUR, GBP, CAD, AUD, MXN, JPY, SGD, HKD	USD
Quốc gia khởi tạo lệnh chuyển khoản	Chuyển khoản phải được khởi tạo từ quốc gia liên quan đến loại tiền tệ (ví dụ: chuyển khoản bằng đồng USD phải được khởi tạo ở Mỹ thông qua ACH transfer; chuyển khoản bằng đồng JPY phải được khởi tạo ở Nhật Bản)	Chuyển khoản có thể được khởi tạo từ bất kỳ quốc gia nào
Mạng lưới chuyển tiền* *Khi bạn cung cấp chi tiết tài khoản nhận cho thị trường buôn bán trực tuyến hoặc khách hàng của mình, hãy chắc chắn rằng họ có thể thanh toán cho bạn qua mạng lưới chuyển tiền được liên kết với tài khoản nhận đó.	Mạng lưới chuyển tiền địa phương cho từng quốc gia (ví dụ: ACH ở Mỹ, BACS ở Vương quốc Anh)	Hệ thống SWIFT

Vậy, bạn nên sử dụng phương thức thanh toán nào khi nhận thanh toán từ Mỹ bằng đồng USD? Hãy cùng xem xét các tùy chọn khác nhau. Nếu bạn muốn nhận thanh toán từ Mỹ bằng đồng USD, bạn có thể chọn giữa SWIFT wire transfer hoặc chuyển khoản ngân hàng địa phương ACH.

Lưu ý: Khi chia sẻ thông tin tài khoản nhận thanh toán quốc tế online với khách hàng hoặc đối tác, hãy đảm bảo họ sử dụng mạng lưới phù hợp với tài khoản nhận của bạn.

Vậy, tùy chọn nào là tốt nhất cho các doanh nghiệp vừa và nhỏ?

Hiểu rõ sự khác biệt giữa SWIFT wire transfer và chuyển khoản ACH sẽ giúp bạn chọn được phương thức thanh toán phù hợp với nhu cầu kinh doanh.

• Tốc độ: Nếu thời gian là yếu tố quan trọng, SWIFT wire transfer là lựa chọn tối ưu nhờ khả năng xử lý nhanh các giao dịch quốc tế.
• Chi phí: Để tiết kiệm chi phí, ACH transfer thường rẻ hơn, đặc biệt với giao dịch nội địa. Phí chuyển tiền quốc tế qua ACH được Payoneer áp dụng, trong khi SWIFT có phí do các ngân hàng liên quan thu.
• Loại giao dịch: Nếu bạn cần nhận thanh toán từ cá nhân hoặc đối tác quốc tế, SWIFT wire transfer là giải pháp khả dụng hơn.

Lời kết

SWIFT và chuyển khoản địa phương đều có vai trò quan trọng trong hệ sinh thái thanh toán của SMEs. Hệ thống SWIFT là giải pháp lý tưởng cho các giao dịch quốc tế với tính linh hoạt và khả năng hỗ trợ đa tiền tệ, nhưng phí chuyển tiền quốc tế qua hệ thống này có thể cao hơn so với ACH. Trong khi đó, ACH transfer là lựa chọn phù hợp cho các giao dịch nội địa nhờ chi phí thấp và tốc độ xử lý nhanh. Tuy nhiên, với phí chuyển tiền quốc tế ngày càng trở thành mối quan tâm lớn của doanh nghiệp, việc kết hợp cả hai phương thức thông qua Payoneer sẽ giúp SMEs tối ưu hóa quy trình thanh toán, giảm thiểu chi phí, và nâng cao hiệu quả kinh doanh.

*Nội dung được cung cấp trong bài viết này, bao gồm mọi thông tin liên quan đến giá, phí và các khoản phí khác, chỉ chính xác và hợp lệ kể từ ngày được phát hành. Ngoài ra, những thay đổi về quy định, chính sách, điều kiện thị trường hiện hành hoặc các yếu tố liên quan khác đều có thể ảnh hưởng đến tính chính xác của giá và phí được đề cập cũng như các chi tiết liên quan khác. Theo đó, để làm rõ thêm, mọi thông tin liên quan đến giá, phí và các khoản phí khác đều có thể thay đổi và bạn có trách nhiệm đảm bảo rằng mình đang xem nội dung mới nhất phù hợp với bản thân. Payoneer sẽ cung cấp thông tin mới nhất và chính xác nhất liên quan đến giá và phí như một phần của quy trình đăng ký tài khoản. Khách hàng đã đăng ký có thể xem thông tin này thông qua tài khoản trực tuyến của họ.