Resources Hub

AI Trong Thanh Toán: Cách Tự Động Hóa Giúp Doanh Nghiệp Vừa và Nhỏ Quản Lý Dòng Tiền Hiệu Quả Hơn

Khám phá lý do AI trở thành xu hướng trong thanh toán tài chính. Chia sẻ các giải pháp hỗ trợ SMEs Việt quản lý dòng tiền hiệu quả.

Screenshot 2025 11 28 at 10.12.15 AM

More topics

f71faa53b352d6d817f2fc8538b1e27d65cd6d675e9c2a52f8d87fcdf19f0bbf?s=48&d=mm&r=g

Mosh Boaron

Dựa vào một bài nghiên cứu và báo cáo của Đại học Harvard, Việt Nam nằm trong danh sách một trong các quốc gia có tốc độ phát triển kinh tế nhanh nhất. Cụ thể, hàng năm thị trường ghi nhận hàng trăm nghìn doanh nghiệp mới thành lập, trong đó phần lớn là doanh nghiệp nhỏ và vừa (SMEs). Tuy nhiên, trong quá trình hoạt động, các SMEs vẫn phải đối mặt với nhiều thách thức, đặc biệt là ở khâu quản lý và xử lý thanh toán.

Thế nhưng, nhờ có sự xuất hiện của AI (Trí tuệ nhân tạo) đã giúp đơn giản hóa quy trình này, hỗ trợ kiểm soát tài chính và tối ưu dòng tiền hiệu quả hơn. Chính vì vậy, ứng dụng AI trong thanh toán đã trở thành xu hướng trên toàn cầu, đặc biệt là trong lĩnh vực fintech.

Công nghệ AI trong thanh toán giúp doanh nghiệp quản lý dòng tiền hiệu quả hơn

Xu Hướng Ứng Dụng AI/ML Trong Tài Chính & Thanh Toán

Trong lĩnh vực tài chính và thanh toán, AI/ML đang ngày càng trở nên phổ biến, được nhiều doanh nghiệp đưa vào hệ thống hơn.

Vì sao doanh nghiệp vừa và nhỏ cần ứng dụng AI trong tài chính và thanh toán?

Các SMES trên toàn thế giới cũng như tại Việt Nam đều gặp chung một khó khăn, đó là nguồn nhân lực hạn chế. Điều này dẫn tới các thách thức sau:

  • Thiếu thời gian để xử lý các giao dịch tài chính chi tiết.
  • Các giao dịch, và hóa đơn được thực hiện thanh toán thủ công dễ xảy ra sai sót
  • Khó khăn khi kiểm soát dòng tiền từ các nguồn theo thời gian thực

Tuy nhiên, sự xuất hiện của Công nghệ AI  đã giúp các SMEs giải quyết được các vấn đề tồn tại nêu trên. Cụ thể, công nghệ AI có thể tự động hóa các tác vụ lặp đi lặp lại, giảm thiểu tối đa rủi ro, từ đó tăng hiệu quả vận hành cho doanh nghiệp.

AI trong thanh toán đang phát triển như thế nào trên thế giới?

Dựa trên báo cáo Capgemini 2024, có khoảng 42% SMEs trên toàn cầu đã ứng dụng AI để hỗ trợ xử lý thanh toán. Đây không chỉ là một con số, mà còn là minh chứng cho thấy rằng AI đang dần trở thành một phần tất yếu trong công cuộc số hóa của doanh nghiệp ở cả hiện tại lẫn tương lai.

Các ứng dụng phổ biến của AI trong quản lý dòng tiền

Công nghệ AI đang ngày càng được ứng dụng rộng rãi trong nghiệp vụ tài chính của các doanh nghiệp. Cụ thể như: 

  • Tự động hóa quy trình hóa đơn: Công nghệ AI hỗ trợ SMEs thực hiện tạo, gửi và theo dõi các loại hóa đơn tự động, loại bỏ hoàn toàn nhu cầu thao tác thủ công
  • Phát hiện gian lận: Bên cạnh đó, AI có khả năng nhận diện các giao dịch bất thường và đưa ra cảnh báo tức thời, giúp tăng cường bảo mật tài chính doanh nghiệp, và hỗ trợ phát hiện gian lận trong kinh doanh và thanh toán.
  • Dự đoán dòng tiền: AI sử dụng dữ liệu dòng tiền trong quá khứ để phân tích, từ đó dự đoán được dòng tiền tương lai và kịp thời đưa ra cảnh báo sớm nếu xảy ra rủi ro thiếu hụt.

Tự Động Hóa Thanh Toán: Doanh Nghiệp SMEs Có Thể Bắt Đầu Từ Đâu?

Tại các công ty SMEs, số lượng giao dịch và hóa đơn phát sinh mỗi ngày, mỗi tuần, mỗi tháng là cực kỳ lớn. Nếu thực hiện thủ công, quy trình thanh toán này sẽ tốn rất nhiều nhân lực và thời gian. Thế nhưng, Thế nhưng, với sự hỗ trợ của Công nghệ AI, các quy trình thanh toán này đều có thể được tự động hóa.

Bài toán của SMEs Việt: Nhiều kênh nhận tiền, nhiều đơn vị cần chi trả

Nguồn thu nhập của doanh nghiệp vừa và nhỏ tại Việt Nam có thể đến từ nhiều nguồn khác nhau. Ví dụ như bán hàng trên các nền tảng thương mại quốc tế (eBay, Amazon, Fiverr, Shopee Global,…). Bên cạnh đó, doanh nghiệp còn cần phải chi trả các khoản chi phí cho nhà cung cấp hay freelancer tại các quốc gia khác nhau. Điều này khiến việc quản lý các quy trình thanh toán đối với các SMEs Việt gặp nhiều khó khăn vì thiếu nguồn nhân lực chuyên trách.

SMEs Việt gặp khó khăn trong thanh toán với nền tảng quốc tế

Những quy trình thanh toán nào có thể tự động hóa ngay?

Tuy nhiên, các SMEs Việt có thể bắt đầu giải quyết bài toán khó đang gặp phải bằng cách tự động hóa các quy trình thanh toán sau đây để tiết kiệm nhân lực và thời gian: 

Giải Pháp Tự Động Hóa Thanh Toán Cùng nền tảng thanh toán đa tiền tệ Payoneer

Nếu các SMEs Việt đang gặp khó khăn trong quản lý quy trình thanh toán, có thể tham khảo và lựa chọn sử dụng Payoneer – giải pháp thanh toán xuyên biên giới theo thời gian thật đang được các SMEs trên gần 200 quốc gia và vùng lãnh thổ tin dùng

Payoneer - Giải pháp thanh toán toàn diện và tự động cho doanh nghiệm SME

Nhận tiền tự động từ nhiều nền tảng toàn cầu

Khi sử dụng Payoneer, doanh nghiệp sẽ được cung cấp tài khoản nhận tiền đa tiền tệ như USD, EUR, JPY, AUD,… từ Amazon, Upwork, Steam, Epic Games Store,… và nhiều nền tảng khác trên phạm vi toàn cầu.

Mass Payouts – Tự Động Chi Trả Hàng Loạt cho Freelancer, Nhà Cung Cấp

Bên cạnh đó, Payoneer còn cung cấp tính năng Mass Payouts để hỗ trợ SMEs:

  • Thiết lập lịch chi trả định kỳ cho nhà cung cấp, đối tác, freelancer, cộng tác viên,…
  • Gửi thanh toán hàng loạt, tối đa có thể lên tới vài trăm giao dịch cùng lúc chỉ với vài thao tác thay vì thực hiện từng lệnh thanh toán riêng lẻ, giúp tiết kiệm thời gian và giảm thiểu tối đa sai sót

API Thanh Toán – Kết nối hệ thống và tự động hóa toàn bộ quy trình thanh toán

Ngoài ra, Payoneer còn cung cấp API thanh toán, hỗ trợ kết nối trực tiếp với hệ thống backend của doanh nghiệp để thực hiện các tự động hóa sau:

Dashboard dòng tiền theo thời gian thực

Giao diện của Payoneer được thiết kế khoa học, trực quan, dễ dàng cho doanh nghiệp theo dõi và thao tác.

  • Theo dõi số dư dựa trên từng loại tiền 
  • Phân tích chi tiết các khoản thu/chi
  • Đưa ra quyết định tài chính tức thời dựa trên những dữ liệu theo thời gian thực.

Lợi Ích Thiết Thực Khi SMEs Ứng Dụng AI kết hợp với sự hỗ trợ của giải pháp thanh toán toàn diện Payoneer

Khi SMEs ứng dụng công nghệ AI, kết hợp với giải pháp thanh toán toàn diện Payoneer, doanh nghiệp có thể nhận được nhiều lợi ích thiết thực, trong đó nổi bật là 3 lợi ích lớn sau:

Tiết Kiệm Thời Gian Quản Lý Tài Chính Hằng Ngày

Do các giao dịch đã được tự động hóa, SMEs có thể tiết kiệm thời gian xử lý và hạn chế tối đa sai sót. Đồng thời, doanh nghiệp cũng có thể giải phóng nguồn nhân lực, tập trung vào các hoạt động chiến lược khác.

Cải thiện khả năng dự đoán dòng tiền

Khả năng dự đoán dòng tiền được cải thiện đáng kể nhờ công nghệ AI học từ dữ liệu lịch sử giao dịch để đưa ra dự đoán xu hướng dòng tiền cùng những cảnh báo sớm về rủi ro tài chính. Qua đó, đảm bảo sự ổn định về dòng tiền cho doanh nghiệp và kịp thời phòng tránh rủi ro có thể xảy ra.

Tăng hiệu suất làm việc của đội ngũ nhỏ

Nhờ có công nghệ AI, ngay cả khi bộ phận tài chính của SMEs chỉ có 1 – 2 nhân sự vẫn có thể đảm bảo:

  • Kiểm soát được hàng trăm giao dịch mỗi tháng
  • Quản lý các khoản thu/chi đến từ nhiều nguồn và nhiều nền tảng toàn cầu.
  • Đảm bảo tính chính xác và minh bạch trong thanh toán

SMEs Việt Cần Làm Gì Để Bắt Đầu?

Ngay bây giờ, các SMEs Việt cần thực hiện các bước sau để đẩy nhanh quá trình tự động hóa, giúp quản lý dòng tiền hiệu quả hơn:

Đăng ký tài khoản Payoneer miễn phí

Trước hết, hãy bắt đầu bằng việc Đăng ký tài khoản Payoneer miễn phí. Chỉ cần vài thao tác đơn giản, doanh nghiệp đã sở hữu ngay một tài khoản Payoneer cho riêng mình để nhận và thanh toán tiền quốc tế.

Kết nối với nền tảng bán hàng / khách hàng / đối tác hiện tại

Tiếp theo, hãy tích hợp tài khoản Payoneer với các nền tảng bán hàng, khách hàng và đối tác hiện tại để nhận tiền dễ dàng và nhanh chóng.

Lên kế hoạch triển khai tự động hóa theo từng bước nhỏ

Cuối cùng, hãy lên kế hoạch triển khai tự động hóa theo từng bước nhỏ. Doanh nghiệp có thể bắt đầu bằng việc Tạo và gửi hoá đơn tự động. Sau đó, mở rộng sang các thanh toán chi trả, đối chiếu, báo cáo và dự báo dòng tiền.

Kết Luận: Tự Động Hóa Không Còn Xa Vời Với SMEs Việt

Sự xuất hiện của công nghệ AI đã tạo nên bước ngoặt lớn trong lĩnh vực thanh toán tài chính, đặc biệt đối với các doanh nghiệp vừa và nhỏ (SMEs) tại Việt Nam. Hiện nay, AI trong thanh toán đã sẵn sàng và doanh nghiệp có thể áp dụng ngay để tối ưu hiệu quả. Kết hợp cùng giải pháp thanh toán toàn diện từ Payoneer, SMEs có thể dễ dàng nhận và gửi tiền quốc tế minh bạch, không lo phí ẩn, đồng thời kiểm soát dòng tiền hiệu quả hơn. Doanh nghiệp không cần một đội ngũ cồng kềnh, chỉ cần chiến lược đúng và công cụ phù hợp là đã có thể vận hành tinh gọn và bền vững.

Miễn trừ trách nhiệm 

Không có bất kỳ nội dung nào ở đây được hiểu là Payoneer Inc. hoặc các đơn vị liên kết của Payoneer đang thu hút hoặc mời gọi bất kỳ người nào bên ngoài các khu vực pháp lý nơi Payoneer hoạt động/được cấp phép tham gia sử dụng các dịch vụ thanh toán được cung cấp bởi Payoneer Inc. hoặc các đơn vị liên kết của Payoneer, trừ khi được pháp luật hiện hành cho phép. Tính khả dụng của mọi sản phẩm/dịch vụ tùy thuộc vào tiêu chí đủ điều kiện của khách hàng. Không phải tất cả các sản phẩm/dịch vụ đều có thể khả dụng ở tất cả các khu vực pháp lý một cách giống nhau. Tùy thuộc vào tiêu chí đủ điều kiện, bạn có thể được cấp thẻ Corporate Purchasing Mastercard do ngân hàng First Century Bank, N.A. phát hành theo giấy phép của Mastercard® và được Payoneer Inc. cung cấp hoặc thẻ Payoneer Business Premium Debit Mastercard® do Payoneer Europe Limited phát hành và cung cấp từ Ireland theo giấy phép của Mastercard®. Không thể sử dụng thẻ Payoneer Business Premium Debit Mastercard® tại các đơn vị chấp nhận thẻ hoặc máy ATM ở Hong Kong hoặc cho các giao dịch thanh toán bằng đồng HKD. Nếu bạn ở khu vực EEA, mọi Dịch vụ Payoneer sẽ được cung cấp cho bạn bởi Payoneer Europe Limited, giao dịch với tên Payoneer và được quản lý bởi Ngân hàng Trung ương Ireland.

Thông tin trong tài liệu này chỉ mang tính chất tham khảo chung và không tạo thành tư vấn pháp lý. Mặc dù chúng tôi đã nỗ lực nhằm đảm bảo rằng thông tin mang tính cập nhật và chính xác, chúng tôi không đưa ra bất kỳ tuyên bố, bảo đảm hoặc cam kết nào, dù rõ ràng hay ngụ ý, về tính đầy đủ, chính xác, mức độ tin cậy hoặc tính phù hợp của thông tin. Trong mọi trường hợp, chúng tôi sẽ không chịu trách nhiệm pháp lý về bất kỳ tổn thất hoặc thiệt hại nào, bao gồm nhưng không giới hạn ở thiệt hại hoặc tổn thất gián tiếp hay tổn thất do hậu quả, hoặc bất kỳ tổn thất hoặc thiệt hại nào phát sinh liên quan đến thông tin được cung cấp.

Latest articles