Через те, що все більше підприємців шукають варіанти віддаленої співпраці з іноземцями, переказ коштів з-за кордону в Україну є дуже актуальним питанням. При наявності багатьох різних інструментів для отримання міжнародних платежів, обрати найкращий варіант буває доволі складно, особливо враховуючи наявні обмеження. ФОПи мають змогу працювати на міжнародних ринках, обираючи між традиційними SWIFT-переказами та інноваційними фінтех-інструментами. У цій статті ми розглянемо деякі способи отримання переказів з-за кордону, порівняємо найпопулярніші інструменти та надамо чіткі інструкції для початківців. 

Основні опції для бізнесу, щоб отримувати перекази з-за кордону

Існує декілька варіантів переказу грошей. Якщо для фізичних осіб переказ зазвичай не супроводжується труднощами та відбувається, як правило, дуже швидко, ситуація для бізнесу трохи інша. Бізнес може використовувати такі опції як міжнародні системи переказів, онлайн-сервіси та банки.  Кожен із цих варіантів переказу має свої недоліки та переваги. 

Порівняння опцій переказу коштів в Україну з-за кордону

Тип сервісу	Форма отримання	Комісія	Швидкість	Зручність для бізнесів	Підходить для
SWIFT-переказ	На валютний рахунок у банку	Висока	2–5 робочих днів	Необхідно мати валютний рахунок, документи	Контрактні платежі, великі суми
Онлайн-платформа	На акаунт із виводом на рахунок	Низька	1–2 календарні дні	Інвойси, звітність, підтримка валютних рахунків	Постійна співпраця з іноземними клієнтами
Мобільні фінансові сервіси	На віртуальну/фізичну картку + вивід	Низька або без комісії	Як правило, дуже швидко або до 24 годин	Прості у використанні	Нерегулярні дрібні оплати
Платіжні системи через партнера	Через сервіс → банківський рахунок	Середня	1–3 дні	Потрібен акаунт у сервісі	Фриланс, e-commerce, послуги за кордон
Грантові або благодійні платформи	На рахунок ФОП або особистий рахунок	Залежить від умов платформи	1–3 дні	Потрібна реєстрація та прозоре призначення	Гранти, донати, підтримка проєктів

Вибір платформи для переказу залежить від багатьох факторів. Але багато ФОПів віддають перевагу онлайн-сервісам, тому що вони зручні й швидкі. Payoneer — один із найпопулярніших виборів серед ФОПів, яким потрібен переказ з-за кордону.

Перекази через Payoneer: найзручніший варіант

Чому багато бізнесів використовують Payoneer  для переказу з-за кордону? Цей сервіс є дуже зручним і надійним інструментом для бізнесів в Україні. Однією з найбільших переваг є можливість відкриття локального рахунку для отримання платежів з реквізитами у ключових валютах. Це зручно для переказу коштів тому, що бізнес отримує платіж так, наче є рахунок у Європі або Сполучених Штатах.  Щобільше, сервіс працює в Україні офіційно. Це дає змогу українському бізнесу легко виконувати фінансові розрахунки з іноземними партнерами. Інтеграції з такими  маркетплейсами та фриланс-біржами, як Upwork, Fiverr, Amazon, Etsy, Airbnb, та інші, відкривають нові можливості для малого та середнього бізнесу отримувати прибуток за кордоном і швидко зробити переказ.

Переказ коштів з-за кордону в Україну за допомогою Payoneer є зручним, тому що ФОП може вивести кошти на свій банківський рахунок, користуватися фізичною карткою або залишити їх на віртуальній картці. Також слід додати, що переказ між акаунтами сервісу може бути безкоштовним або з низькою комісією не тільки по Україні, але й по світу. 

Обмеження при переказах для українського бізнесу

Згідно з чинним законодавством, є декілька обмежень на переказ, а саме:

• Банки зобов’язані проводити фінансовий моніторинг всіх переказів, особливо якщо сумка велика (понад 400 000 грн)
• Бізнес зобов’язаний сплатити податки та збори (стосується отримувача переказів в Україні), а також комісії, які дуже відрізняються між різними опціями
• В умовах воєнного стану можуть бути ліміти на можливі перекази (дуже важливо уточнювати інформацію по лімітах і вимогах у  конкретному банку)
• Заборона використовувати особисті рахунки і картки для отримання коштів від економічної діяльності

Дуже важливо врахувати, що переказ коштів з-за кордону в Україну має супроводжуватись зовнішньоекономічним контрактом. Також бізнес повинен пройти валютний контроль та будь-які додаткові перевірки, які може ініціювати фінансова установа. Якщо ці процедури не дотримані, можуть бути затримки з зарахуванням коштів. Ануляція переказу є ще одним можливим негативним наслідком відсутності документів, що підтверджують походження коштів та законність операції. Тому підготовка необхідна, навіть якщо фінансова установа не вимагає додаткових документів. 

Поради для бізнесу

Український бізнес, який планує отримувати  міжнародні перекази, має дотримуватись  наступних порад:

1. Обирати тільки надійні сервіси для переказу, такі як Payoneer або SWIFT через банк. 
2. Обов’язково реєструватись як юридична або Фізична особа-підприємець (ФОП). Реєстрація є гарантією легального статусу переказів і допомагає уникнути блокувань зі сторони онлайн сервісу чи банку.
3. Завжди мати документи стосовно валютного переказу та походження грошей. 
4. Слідкувати за лімітами та обмеженнями вибраного онлайн-сервісу чи банку стосовно переказів коштів і санкцій.
5. Автоматизувати процеси та інтегрувати платіжні опції в систему для того, щоб пришвидшити перекази.

Що вигідніше — SWIFT чи фінтех?

Обираючи між SWIFT і фінтех-сервісами для переказу коштів, бізнес повинен насамперед взяти до уваги свої потреби, суму переказу, комісії, строки та ліміти. Наступна таблиця містить детальне порівняння цих двох варіантів для прийняття обґрунтованого вибору. 

Порівняння SWIFT та Фінтех

Фактор	SWIFT	Фінтех-сервіси
Комісія	Висока (20–50+ доларів за переказ + комісії отримувача)	Низька (від 0.5% до 2%, інколи без фіксованої плати)
Швидкість	1–5 банківських днів	1–2 дні, іноді миттєво
Курс обміну валют	Банківський курс (невигідний)	Ринковий курс (вигідний)
Простота використання	Складно (SWIFT-коди, банківські реквізити)	Просто (зручні додатки)
Призначення платежу	Підходить для офіційних міжбанківських транзакцій	Підходить для малого бізнесу, фрилансу, e-commerce
Надійність	Висока, оскільки використовується глобально	Висока, але залежить від юрисдикції конкретного сервісу
Регуляція та звітність	Обов’язковий банківський контроль та звітність	Користувач самостійно перевіряє і сплачує податки
Можливість автоматизації	Обмежено	Майже безлімітні можливості інтеграції бізнесу
Доступність валюти	Підтримує різні валюти	Доступні лише основні (такі як USD, EUR)
Доступність в Україні	Більшість банків підтримує	Обмежена доступність сервісів

Як висновок, SWIFT більше підходить для великих бізнесів, які виконують переказ коштів з-за кордону в Україну по контракту і мають складні міжнародні операції. Фінтех-сервіси обирають малий та середній бізнеси та фрилансери, для кого швидкість і зниження витрат є в пріоритеті.

Як це виглядає на практиці для ФОП

Переказ коштів в Україну для ФОП можливий як через SWIFT, так і через Payoneer. Давайте розглянемо обидва варіанти покроково. 

Переказ коштів з-за кордону в Україну – SWIFT 

1. Відкриття валютного рахунку ФОП у будь-якому банку на ваш вибір
2. Надання платіжних SWIFT-реквізитів іноземному клієнту
3. Уточнення призначення платежу та його правильне формулювання
4. Отримання переказу у валюті та надання підтверджувальних документів в банк
5. Продаж всієї валюти банком (автоматично)
6. Зарахування коштів на рахунок ФОП у гривні
7. Декларування отриманих коштів як доходу і сплата податку

Дуже важливо ні за яких обставин не приймати такий переказ коштів на  особисту картку!

Переказ коштів з-за кордону в Україну – Payoneer 

1. Реєстрація на офіційному сайті Payoneer як ФОП або Індивідуальний підприємець
2. Отримання платіжних реквізитів для  певної країни або регіону
3. Надання реквізитів клієнту з уточненням номера контракту у призначенні
4. Зарахування переказу на акаунт сервісу
5. Виведення коштів на гривневий або валютний рахунок ФОП в Україні
6. Внесення у звітність інформації про отримання доходу

Так само як і у випадку, коли переказ коштів здійснюється через SWIFT, не надавати особисту картку! Також краще мати окремий email для реєстрації акаунта Payoneer як ФОП задля безпечного доступу до рахунку. 

Висновок

Переказ коштів з-за кордону в Україну для бізнесу — це надважливий процес, який вимагає не лише дотримання правил та процедур фінансових установ, але і виваженого вибору сервісу. Залежно від обсягів діяльності й частоти та сум платежів, українські підприємці мають вибір між традиційними методами (SWIFT) та сучасними фінтех-рішеннями. Найкращим варіантом для малого бізнесу є сервіси по типу Payoneer, які дозволяють отримувати кошти з мінімальними витратами та без зайвих труднощів.