Все, що вам потрібно знати про SWIFT-платежі: гайд від Payoneer

SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications) — це система обміну повідомленнями, яка об’єднує всі банки по всьому світу. Понад 11 000 установ є частиною SWIFT, які у 2020 році відправляли понад 35 мільйонів транзакцій на день.

Система була створена у 1973 році як спосіб для міжнародних банків надсилати інформацію про транзакції без плутанини. Важливо зрозуміти, що SWIFT не містить жодних коштів, тому вам не потрібен особистий рахунок SWIFT для здійснення транзакції; це просто спосіб для банків безпечно надсилати повідомлення по всьому світу. Хоча SWIFT був запущений банками, він також використовується валютними службами, грошовими брокерами, фінансовими установами, які не є банками, та іншими організаціями.

SWIFT – це перший простий у використанні та безпечний сервіс, який дозволяє людям платити один одному, навіть якщо їхні рахунки знаходяться в різних банках або в різних країнах і валютах.

Що таке SWIFT-код?

SWIFT-код є основою всієї системи SWIFT. Це унікальний ідентифікаційний номер, який ідентифікує банк, відділення, місто та країну для пов’язаного рахунку. Його також називають SWIFT-код, ідентифікатор SWIFT, ідентифікатором банку (BIC) або кодом ISO 9362.

Зверніть увагу, що SWIFT-код не те саме, що код IBAN, який також включає номер банківського рахунку, відділення банку, назву банку, країну та місто.

SWIFT-коди мають 8 або 11 символів. У 8-значному коді перші чотири стосуються назви банку, два наступні вказують на країну, а останні два — до міста. У 11-значному коді є три символи, які банк використовує для позначення відділення.

Наприклад, італійський банк UniCredit Banca в місті Мілан є UNCRITMM:

• UNCR = назва банку
• IT = Італія
• ММ = Мілан

Коли ви здійснюєте міжнародний платіж через SWIFT, вам потрібно більше, ніж просто код SWIFT. Код SWIFT ідентифікує лише банк, а іноді і відділення. Він нікому не повідомляє про деталі рахунку для отримання платежів.

Щоб завершити оплату, вам також потрібно надати:

• Ім’я особи, яка отримує гроші
• Номер рахунку одержувача
• Назва та адреса банку-отримувача

Як працює SWIFT платіж?

Коли банки обробляють SWIFT-повідомлення, вони використовують для завершення транзакції те, що називається книгами Nostro і Vostro. Рахунки Nostro стосуються банку, який надсилає гроші, а рахунки Vostro належать банку, який отримує платіж.

Коли два банки мають прямі відносини, тобто мають комерційні рахунки один з одним, SWIFT-платежі проходять швидко та гладко. Наприклад, ось процес відправлення платежу в розмірі 200€ з вашого банку UniCredit Banca в Мілані (Італія) до Siam Commercial Bank фрилансера в Бангкоку, Таїланд:

• Ви надаєте своєму банку SWIFT-код фрилансера, який є SICOTHBK (SICO означає Siam Commercial Bank, TH для Таїланду і BK для Бангкока).
• Якщо два ваші банки мають комерційні рахунки один з одним, UniCredit спише 200€ з вашого особистого рахунку на їхній комерційний рахунок у Siam Commercial Bank.
• Siam Commercial переведе 200€ зі свого комерційного рахунку в UniCredit на особистий рахунок фрилансера.

Однак, якщо UniCredit і Siam Commercial Bank не мають спільних рахунків, їм доведеться спрямувати платіж через інший банк, з яким вони обидва співпрацюють, наприклад, Deutsche Bank у Берліні, Німеччина.

Що робити, якщо немає жодного банку, який би працював як з банками-відправниками, так і з банками-одержувачами? В такому випадку платіж має пройти через низку банків, які спільно використовують рахунки, доки він нарешті не дійде до Siam Commercial Bank. Не дивно, що це робить транзакцію дорожчою і займає більше часу.

Які комісії потрібно сплатити за транзакцію SWIFT?

SWIFT заробляє гроші, стягуючи зі своїх членів плату за користування послугами. Це означає, що кожен банк або фінансова установа, що входить до мережі SWIFT, сплачує SWIFT одноразову комісію плюс річну комісію залежно від типів повідомлень, які вони використовують.

Банки передають ці комісії своїм клієнтам, тому вам доведеться платити за кожну трансакцію SWIFT, яку ви надсилаєте. Сума, яку ви платите, залежить від обсягу використання банку та власної політики банку щодо міжнародних платежів. Якщо вам потрібно конвертувати гроші з однієї валюти в іншу в рамках платежу, вам також доведеться сплатити комісію за конвертацію валюти.

Скільки часу триває обробка платежу SWIFT?

Платежі SWIFT надсилаються не відразу. SWIFT здійснює перевірки на боротьбу з шахрайством і відмиванням грошей для кожного платежу, що вимагає часу, але також робить ваші платежі більш безпечними. Часові пояси, державні свята в різних країнах і банківські процедури також можуть збільшити час.

Як результат, обробка платежу може тривати від одного дня, якщо ваші банки мають прямий зв’язок, до чотирьох робочих днів, якщо транзакція має пройти через багато проміжних банків.

Використання Payoneer як альтернативи SWIFT

Хоча трансакції SWIFT мають свої переваги, у сучасному глобальному середовищі вам може знадобитися здійснювати транскордонні платежі, які відбуваються швидше і коштують дешевше. Payoneer дозволяє приймати та відправляти платежі в місцевій валюті, знижуючи комісію в іноземній валюті. Крім того, платежі, надіслані на інші акаунти Payoneer, є безплатними!

Якщо ви все одно хочете здійснити платіж SWIFT, Payoneer може надати вам SWIFT-код без комісій за вхідні платежі, заощаджуючи 10-15$ за транзакцію! Щоб дізнатися більше, просто натисніть нижче: