Замислюєтеся про позику для розвитку свого бізнесу?

Бізнесу, який розвивається, потрібен доступ до коштів, аби залишатися конкурентоспроможним і повністю реалізувати свій потенціал. Багато продавців електронної комерції заробляють основну частину своїх продажів і прибутків протягом четвертого кварталу, і, звісно, ви не хочете пропустити сезон через брак оборотного капіталу. У рамках вашого планування подумайте, як ви можете прискорити доступ до грошей, необхідних для повної підготовки до сезону.

Є кілька способів отримати необхідні додаткові кошти. Який варіант буде найкращим саме для вас, залежить від типу бізнесу, фінансової ситуації, цілей та відносин із фінансовими постачальниками.

Деякі продавці електронної комерції обирають бізнес-позики. Інший варіант – комерційна позика. Зазвичай вони використовуються для фінансування великих одноразових витрат і мають фіксовану або змінну процентну ставку та регулярний графік погашення. Іноді продавцям електронної комерції важко отримати такі позики, якщо їх схвалять, процес може тривати тижнями.

Взяти бізнес-позику – важливе рішення, і вам слід розглянути варіанти, доступні від різних постачальників. Перш ніж прийняти рішення, не забувайте про обачність, та звертайтеся лише до постачальника, який має солідну репутацію.

Ключові моменти, які слід враховувати при оцінці позики

Є кілька запитань, відповіді на які допоможуть вам вибрати найкраще рішення для вашого бізнесу.

Скільки вам потрібно?

Перш ніж подавати заявку, треба реально оцінити, скільки грошей вам насправді потрібно. Тож подумайте про сезонні тенденції, нові можливості та  розвиток вашого бізнесу. Якщо ви просите занадто мало, ви обмежите свої можливості, але якщо забагато, ви будете платити відсотки за фінансування, яке вам насправді не потрібно.

Скільки часу знадобиться для подачі заявки та отримання фінансування?

Подання заявки на бізнес-позики може зайняти багато часу та зусиль – спочатку на вивчення варіантів, а потім на подання заявки з усією необхідною інформацією та підтверджувальними документами. Це може тривати довше, ніж ви очікували, тому підтвердьте, що можете отримати кошти вчасно.

Скільки це буде коштувати загалом?

Ключовим для будь-якої позики є те, скільки вам буде коштувати її повернення, включно з усіма додатковими витратами.
Зазвичай ви побачите APR (Annual Percentage Rate – «Річна відсоткова ставка»), що відображає середню річну вартість позики за весь термін позики. Він включає відсотки та будь-які інші збори за фінансування, виражені у відсотках, що може дещо заплутати.

Альтернативним показником є TPA (Total Payback Amount – «Загальна сума окупності»). Він складається з основної суми та всіх супутніх витрат у фактичних доларах. Це допоможе вам вирішити, чи доречна вартість позики для вашого бізнесу.

Давайте розглянемо приклад:

• Ви отримуєте позику в розмірі 1000$ під 10 відсотків річних
• Ви повертаєте його щомісяця протягом трьох років
• Ви також сплачуєте 150$ як фінансову комісію

Річна відсоткова ставка становить 19,9%.
Загальна сума окупності становить 1335,86$ за позичені 1000 $.

Як я буду повертати позику?

Чітко визначте суму та частоту виплат, а також те, наскільки легко буде ними керувати. Наприклад, чи можете ви налаштувати регулярний автоматичний платіж, щоб уникнути випадкових прострочених платежів і відповідних комісій? Перевірте, чи є штрафи за дострокові платежі та можливість пропустити платіж.

Чи існують інші варіанти? Якщо ви не хочете позичати кошти, ви можете швидше отримати аванс на власні прибутки, щоб за потреби придбати більше запасів. Payoneer пропонує саме це рішення через нашу службу Capital Advance. Наша послуга Capital Advance надає вам аванс на ваші вхідні ринкові платежі з пропозиціями на основі минулих показників вашого магазину. Дозвольте нам надати вам швидкий доступ до фінансування, необхідного для розвитку вашого бізнесу.

Capital Advance – це чудова альтернатива традиційним позикам

Capital Advance від Payoneer є чудовою альтернативою традиційним позикам. Він не вимагає від компаній використання застави та не враховує кредитну оцінку. Крім того, на відміну від кредитної бізнес-лінії, для отримання коштів вам потрібно лише отримати платежі зі свого маркетплейса на свій акаунт Payoneer. 

Кошти, запропоновані Capital Advance, базуються на очікуванні дебіторської заборгованості. Ви можете отримати до 750 000$ або 140% дебіторської заборгованості залежно від обраного вами пакета: є три продукти, які мають різні умови. Це Express з планом на один місяць, Grow, який охоплює три місяці та Plus, що триває шість місяців.

Після того, як ви врегулюєте одну пропозицію, ви можете отримати більш тривалу та вибрати між попередніми умовами. Різні плани можна вибрати залежно від вимог бізнесу. Наприклад, Express можна використовувати для поповнення запасів на один місяць, а Plus для розширення бізнесу. 

Крім того, фінансування може бути надане в найкоротші терміни після погодження умов. Ви можете дізнатися суму, на яку ви маєте право, за допомогою онлайн-калькулятора, доступного на вебсайті Payoneer.

На відміну від традиційних позик, умови є дуже простими. Стягується фіксований відсоток від суми фінансування, крім цього немає інших комісій. Процес стягнення також є безпроблемним, оскільки Payoneer автоматично вираховуватиме частину дебіторської заборгованості, коли починаються терміни погашення.

Ви клієнт Payoneer?

Відповіді на поширені запитання

Чи варто мені отримувати позику для розвитку свого бізнесу?

Позики допомагають розвивати бізнес, але слід враховувати декілька факторів. Ви маєте ознайомитися з умовами та зрозуміти, чи підходять вони вашому бізнесу. Отримання позики, яка не відповідає типу бізнесу, принесе більше шкоди, ніж користі. 

Як за допомогою позики покращити свій бізнес?

Виробництво/закупівля, логістика та маркетинг — це три важливі аспекти бізнесу. Ви маєте визначити сфери, де не вистачає бізнесу, і використати позику, щоб інвестувати в це. Наприклад, якщо бізнес відчуває труднощі через невідомість бренду, позику можна використати на маркетинг. Але якщо бізнес не задовольняє попит, можна придбати нове обладнання, щоб зробити виробництво ефективнішим.

Які плюси та мінуси бізнес-позики?

Отримання позики може допомогти розширити бізнес і вирішити проблеми, пов’язані з оборотним капіталом. Але це відкриває бізнес для нових ризиків. Якщо розширення не спрацює, буде мало прибутку для сплати відсотків, що може призвести до дефолту.