O que é código Swift/BIC, como funciona e qual sua importância

Payoneer Team

March 19, 2025

No complexo cenário das finanças internacionais, é fundamental contar com recursos para garantir uma identificação precisa das transações realizadas, além de uma comunicação eficaz entre instituições financeiras do mundo todo. Imagine o desafio de transferir fundos entre bancos em países distantes, em fusos horários diferentes, com moedas variadas e regulamentações diversas. É este o papel do Código Swift/BIC, utilizado para identificar de forma única um banco ou instituição financeira em transações internacionais. Ele é utilizado para facilitar a comunicação entre os bancos e garantir que os fundos sejam transferidos com segurança e eficiência. Continue a leitura para entender como o código Swift/BIC é utilizado nas transações internacionais e por que ele é tão importante na garantia da segurança e eficiência das transações transfronteiriças.

O que é o código Swift/BIC?

O Código Swift/BIC, também conhecido como Código Swift ou código BIC (Bank Identifier Code), é um código alfanumérico de oito ou onze dígitos utilizado para identificar bancos e instituições financeiras em transações internacionais. A função específica do código Swift/BIC é facilitar a comunicação e transferência de valores entre bancos e instituições financeiras em diferentes países. Cada banco que participa no sistema de mensagens financeiras globais da Swift possui um código único, que permite a identificação precisa do banco envolvido em uma transação. O código Swift/BIC é um código único atribuído a cada instituição financeira que participa no sistema de mensagens financeiras globais da Swift. Ele é utilizado em diferentes tipos de transações financeiras, como:

Transferências bancárias internacionais;
Pagamentos internacionais;
Troca de informações entre bancos e instituições financeiras
Entre outros.

Além disso, ele também é utilizado para garantir a segurança e a integridade das transações financeiras internacionais. Ao utilizar o código Swift/BIC, as instituições financeiras podem verificar a autenticidade dos bancos envolvidos em uma transação, evitando fraudes e garantindo a confiabilidade das operações financeiras. Ao longo das últimas décadas, o Swift/BIC tornou-se uma parte integral do sistema financeiro global, permitindo a comunicação eficaz entre as instituições em todo o mundo e facilitando a transferência de fundos de maneira segura e eficiente.

Estrutura do código Swift/BIC

Tendo em mente o que é código Swift do banco e sua função de identificação, a estrutura segue um padrão composto por 8 a 11 caracteres, divididos em diferentes seções:

A primeira seção, composta por 4 caracteres, é o código do banco (Bank Code), que identifica o banco ou instituição financeira.
A segunda seção, também com 4 caracteres, é o código do país (Country Code), que indica o país onde o banco está localizado.
A terceira seção, opcional, é composta por 2 caracteres, é o código da localidade (Location Code), que identifica a cidade onde o banco está localizado.
Por fim, a quarta seção, também opcional e composta por 3 caracteres, é o código do ramo (Branch Code), que identifica uma filial específica do banco.

A estrutura do código Swift/BIC permite uma organização clara e padronizada, facilitando a identificação e o processamento das transações internacionais. Além disso, o código Swift/BIC é amplamente utilizado em todo o mundo, sendo reconhecido e aceito por bancos e instituições financeiras em diferentes países.

Função do código Swift/BIC

A função principal do código Swift/BIC ao realizar uma transação internacional, é identificar o banco específico, a agência e o país onde a instituição está localizada. Isso garante que o dinheiro seja enviado para a instituição financeira correta e evita erros de transferência. Além disso, o código Swift/BIC também pode ser usado para identificar a agência específica dentro do banco, caso necessário. Além de identificar as instituições financeiras, o código Swift/BIC também desempenha um papel importante na segurança das transações internacionais. Como cada banco possui um código único, é possível rastrear a origem e o destino do dinheiro em uma transação. Isso ajuda a prevenir fraudes e atividades suspeitas, pois as instituições financeiras podem verificar se o remetente e o destinatário são legítimos. Leia também: Como receber de empresas nos Estados Unidos, Europa e outros países através de uma transferência bancária?

Importância e benefícios do uso do código Swift/BIC

O código Swift/BIC desempenha um papel fundamental na padronização e facilitação das transações internacionais no mundo financeiro. Esse sistema de identificação alfanumérica fornece uma estrutura universalmente reconhecida que permite a comunicação eficaz entre bancos e instituições financeiras em todo o mundo. Confira a seguir, os benefícios que ele proporciona para a padronização dessas operações.

Identificação unificada de instituições financeiras

Cada banco ou instituição financeira é atribuído um código Swift/BIC exclusivo. Isso significa que, independentemente de onde esteja localizado no planeta, cada banco é identificado por meio desse código, eliminando a possibilidade de se confundir ao nomear bancos, uma vez que os códigos são únicos e globais.

Roteamento preciso

O Swift/BIC é essencial para direcionar com precisão os fundos de uma conta para outra ao nível internacional. Quando uma transação é iniciada, o código Swift/BIC do banco do destinatário é utilizado para encaminhar os valores ao destino correto, independentemente da localização geográfica do banco.

Redução de erros

A padronização proporcionada pelo Swift/BIC reduz significativamente a probabilidade de erros nas transações internacionais. Com códigos claramente definidos, os erros de digitação ou confusão de nomes de bancos são minimizados, o que economiza tempo e recursos.

Eficiência e Rapidez

Graças à identificação única e padronizada, as transações internacionais são processadas de maneira mais eficiente. Isso acelera o tempo necessário para os fundos chegarem ao destinatário, o que é vital para transações comerciais, pagamentos de fornecedores e outros aspectos das finanças internacionais.

Segurança Financeira

O Swift/BIC também desempenha um papel fundamental na segurança financeira, auxiliando na prevenção de atividades ilegais, como a lavagem de dinheiro. A identificação clara das instituições envolvidas em uma transação facilita o rastreamento e a conformidade regulatória.

Desafios e limitações do código Swift/BIC

Mesmo sendo bastante eficaz e amplamente utilizado, o código Swift/BIC apresenta alguns desafios e limitações. Um dos principais desafios é a possibilidade de erros de digitação durante a inserção do código, o que pode resultar em transações incorretas ou não processadas. Além disso, a falta de atualização rápida das informações das instituições financeiras pode levar a problemas de roteamento e atrasos nas transações. Isso ocorre porque o código Swift/BIC é atribuído a cada instituição financeira individualmente, e qualquer alteração nos detalhes da instituição, como nome, endereço ou conta bancária, pode não ser refletida imediatamente no código Swift/BIC. Portanto, é importante que os usuários verifiquem e atualizem regularmente as informações das instituições financeiras para evitar problemas durante as transações. Leia também: Código TIN — O que é, qual a Importância e Usos

Alternativas ao código Swift/BIC

Além do código Swift/BIC, existem outras alternativas para identificar e realizar transações financeiras internacionais:

Código IBAN (International Bank Account Number): utilizado principalmente na Europa, ele identifica uma conta bancária específica e seu banco correspondente.

Sua principal vantagem é a facilidade na identificação e validação dos dados bancários, o que reduz erros e agiliza as transferências.
Por outro lado, o código IBAN pode ser mais longo e complexo do que o código Swift/BIC, o que pode dificultar sua memorização e utilização.
SEPA Instant Credit Transfer: também utilizado na Europa, esse sistema permite transferências de dinheiro em tempo real, 24 horas por dia, 7 dias por semana, de forma simples e rápida.
Sua vantagem inclui a agilidade nas transações e a eliminação de intermediários, o que reduz custos.
No entanto, ele pode estar limitado a transações dentro do mesmo país ou região, o que pode ser uma desvantagem para transferências internacionais.

Ao longo do artigo, abordamos o que é código BIC Swift — um identificador único que permite a identificação das instituições financeiras envolvidas em uma transação, garantindo a segurança e rapidez das operações. Compreendemos sua importância para evitar erros nas transações internacionais e na comunicação entre os bancos. Possíveis tendências futuras incluem a adoção de tecnologias como blockchain, que podem simplificar e agilizar ainda mais as transações internacionais, mantendo a importância do código Swift/BIC como um elemento fundamental no processo. Quando se trata de pagamentos sem fronteiras ao crescimento sem limites, a Payoneer oferece a qualquer negócio, em qualquer mercado, a tecnologia, as conexões e a segurança para participar e prosperar na nova economia global. Com a Payoneer, você pode receber em múltiplas moedas de seus clientes globais, enviar solicitações de pagamentos para clientes de qualquer lugar do mundo e retirar valores para o seu banco local em mais de 150 moedas, sacar em caixas eletrônicos, realizar pagamentos ou gastar online e em lojas físicas. Conheça nossas soluções de pagamento! Leia também: Receba pagamentos internacionais pela Payoneer e transfira para sua conta com a Husky

How to use Payoneer Guide

Want to make and receive cross-border payments with ease? Payoneer gives you access to a universe of opportunities to make international payments, receive funds, and much more to run your global business. Read on to learn about how to get started using Payoneer today.

Payoneer Team

30 Jun 2023

Latest articles

Bem vindo à Payoneer Grow!

More topics Content Overview Account creation and onboarding Receiving Payments Use of Funds Payoneer Card Most common questions from our customers Didn’t find out what you were looking for? Account creation and onboarding Account creation documentation Documents should be government-issued, and the issuing country must be recognizable.Please submit pictures and not scanned docs or digital…
The globalized office

Na esteira da pandemia de COVID-19 e das mudanças nas estruturas, a terceirização de processos de trabalho se tornou uma opção cada vez mais atrativa para empresas globais. Este artigo explora os benefícios da terceirização e como ela pode ajudar as empresas a crescerem e criar um novo escritório globalizado, ágil e eficiente em termos…